了解企业的生意——新兴的欧洲KYB格局

了解您的客户（KYC）软件已成为现代合规运营的基石，利用生物识别和数据库检查。另一方面，了解您的业务（KYB）仍然相对未解决。大多数KYC参与者已经选择将责任外包给第三方托管服务，对于进入这一领域有些犹豫。这反映了KYC和KYB之间的关键差异：更加混乱和多样化的数据集，证据中缺乏“确定性”，以及如果要素留下模糊不清将面临的风险。

与企业实体合作涉及独特的欺诈考虑因素：谁掌控着企业，他们在哪里运营，他们的信用历史以及他们的结构。KYB流程必须在入职时和持续变化和发展时可靠交付。未能在入职和监控方面做好这一点将带来重大的财务、监管和声誉风险。日益复杂的欺诈行为，例如合成身份，以及更加动荡的全球地缘政治环境，使得这些公司的KYB流程变得更加紧迫和复杂。

缺乏成熟的KYB软件导致公司采取各种方式尝试解决方案，从外包工作量到第三方服务，经历繁琐的流程，包括来回沟通和数据库检查，或者随着公司规模扩大和国际化，建立内部解决方案。如果手动完成，这些都容易受到重大人为错误的影响，以及天然的可扩展性不足。

我们相信开发这一KYB机会将是巨大的：根据LexisNexis的数据，全球欺诈的年度影响已超过1万亿美元。仅在美国，已经有460亿美元用于金融犯罪合规。情况只会变得更糟——根据Alloy的基准报告，91%的金融机构报告欺诈率增加。近年来，公司因监管风险监督不力和记录错误而被罚款高达1亿美元。成功管理这一挑战是一个重大的运营挑战——就在最近，Wise因无法应对大量积压而暂停了新业务的入职。

这不仅仅是金融服务公司的问题。了解您的业务(Know Your Business, KYB)合规性扩展到许多其他业务提议，市场只是一个例子。在这里，经常需要对中小型企业进行检查——在高收入国家，中小型企业占所有企业的99%，国内生产总值的50%。根据Alloy的数据，其中29%甚至没有网站，这成为一个重大头痛。

今天，出现了一个明显的机会，可以迎来下一代解决方案。

KYB的下一代
我们看到了一系列新兴公司试图应对这一挑战。这些提供商在多个方面有所区别：他们的工作流程的质量和灵活性、他们的分析和风险能力的深度，以及对基础业务数据集的访问和标准化。

我们认为，这些平台的优势在于它们不仅易于合规分析人员使用，而且可配置以符合公司的个体流程、风险框架和客户群——所有这些都至关重要，因为与KYC不同，KYB很难实现高水平的一键通过处理。围绕企业的合规决策几乎从来都不是清晰明了的。初步评估通常会提供一系列需要审查的“橙色标志”。

先进的风险检测和评分引擎无疑是提高效率（减少误报）和降低永久性风险暴露的重要一步。风险引擎需要整合公司和行业特定数据，并且重要的是要对其进行情境化处理，以便加快分析师的决策速度。我们已经看到一些公司出现，它们解决了管理众多风险数据来源的分析挑战，比如Quantexa——这是一家Dawn投资组合公司，拥有用于反欺诈和分析的决策智能平台。

同样重要的是改进合规分析人员的工作流程，因为KYB决策几乎肯定会保持人工参与。企业客户不仅对消费者级的用户界面/用户体验有更高的期望，而且还希望能够在其KYB解决方案的配置和编排方面灵活应对其特定的组织风险框架和流程。提供快速、低触点和无缝的用户体验，以最大程度地提高客户转化率，同时不牺牲承担的风险（或监管要求），这并不容易。但这是至关重要和极具价值的——根据麦肯锡的数据，对于银行来说，这种尽职调查占据了超过40%的入职时间。反过来，这可能会导致针对不同KYB背景的不同解决方案，如市场、电子商务、供应链管理等。

欧洲风景

欧洲处于创业公司在KYB领域的最前沿，我们期待着看这个行业的发展。我们关注的一些令人兴奋的新解决方案包括：

• 英国和爱尔兰：Sikoia，Condukt，Detected和KYP
• Benelux：Supplied和Fourthline
• 法国：Dotfile和Ondorse
• 北欧和波罗的海地区：Spektr，Uniify，Strise，Avallone和Vespia
• 德国奥地利瑞士：Duna和Atfinity
• 伊比利亚半岛：Feedzai

虽然KYB代表着一个复杂而多方面的挑战，但正确的解决方案将改变合规领域的格局，并抓住数十亿美元的机会。

我们渴望与应对这一挑战的公司会面，并了解更多关于您的计划。