摩根大通取代高盛，成为苹果理想的信用卡合作伙伴

苹果和高盛即将分道扬镳，摩根大通是理想的接班人。另外：Sonos准备在耳机和电视顶盒领域挑战苹果等公司；苹果继续关注6G；新的零售店也即将开业。

首选合作伙伴

苹果公司(Apple Inc.)与其主要金融服务合作伙伴高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)期待已久的分手目前正在进行中——这家iPhone制造商向该行提供了一条摆脱交易的途径。

这对公司的努力历程充满了动荡，受到延误和财务损失的困扰。他们在2019年宣布了首次合作，推出了Apple Card。从那时起，这对搭档扩展到储蓄账户，并共同参与Apple的“先买后付”服务的一部分。

尽管他们创建了一个独特的信用卡界面，深度集成iPhone —— 并且像更少费用和每日累积返现等功能得到好评 —— 但是合作关系很快就变得不愉快。

在幕后，开发这项服务的过程中出现了一些工程问题。从外部来看，有关信用额度和批准的性别歧视投诉以及客户服务等待时间长和客户争议费用时遇到的问题。

由于工程支出和贷款损失，这张信用卡对高盛的资产负债表来说是一场灾难，导致数十亿美元的赤字。并不需要像高盛那样备受尊重的银行也知道它应该试图摆脱烧钱如此之多的项目。

在过去的几个月里，高盛一直在试图削减其消费者业务。这包括取消与T-Mobile US Inc.共同推出信用卡的计划，并表示将放弃与General Motors Co. 的合作卡片。退出与苹果公司（Apple）相关业务是策略转变中很大一部分内容，但两家公司之间至少还有五年以上合约期限未满。

理论上，苹果公司可以强迫高盛坚持下去——但它也有很多东西可能会失去。这家iPhone制造商不希望将其品牌与糟糕的体验或者对项目不再忠诚的合作伙伴联系起来。因此，苹果最近向高盛提供了一个提前退出的协议。

如果高盛接受了苹果的提议，那么这个合作伙伴关系可能需要超过一年的时间才能结束。可能会有一些关于应付款项和收款人的反复谈判，但所有迹象都表明这笔交易即将结束。在官方确认之前，这只是时间问题。

这意味着苹果需要重新寻找新的合作伙伴。几年前公司首次向银行推出Apple Card时，并不是一个容易的过程。当时并不清楚该产品是否会成功，或者接纳苹果及其繁重条款是否值得。

这就是为什么摩根大通、美国运通公司和花旗集团都选择放弃，导致苹果与当时在消费产品经验方面几乎一无所知的高盛合作。但今天的Apple Card已经有所不同：尽管遭遇了种种挑战，但该产品已拥有数百万用户，并在相关储蓄账户中存入了超过100亿美元。

Apple Card还在Wallet应用程序中占据主要位置，使其比所有其他可以在iPhone上使用的信用卡具有优势。

也就是说，四年前不愿意与苹果合作的一些银行可能今天愿意重新考虑。到目前为止公开讨论最多的名字是AmEx。它拥有高端品牌和信用卡合作伙伴关系历史——而且其首席执行官会与苹果服务部门负责人Eddy Cue经常打高尔夫球。

但作为苹果新合作伙伴更有可能的银行是Chase，它已经与iPhone制造商建立了重要的关系。

该银行目前为苹果公司处理许多角色，包括：

• 存储科技公司大约600亿美元的现金。
• 作为最早和最成功的Apple Pay合作伙伴之一。
• 与苹果公司联手推出其终极奖励计划，向其银行和信用卡客户提供苹果设备的折扣。
• 当然，还作为在苹果零售店、在线商店和App Store进行交易的最大信用卡合作伙伴之一。

Chase银行还有另一个优势：它提供使用MasterCard网络的信用卡。这就是驱动Apple Card的同一系统，意味着无需切换到Visa或美国运通平台。

苹果公司可能也会热衷于将其Apple Cash借记卡转移到Chase。该服务目前由Green Dot Bank支持，这家公司自身也遇到了困难——以及可靠性问题。Chase已经拥有强大的借记卡网络，Apple Cash卡可以融入其中，为客户提供像ATM访问等福利。

苹果金融服务组合中唯一不适合Chase的部分是其储蓄账户。该产品被吹捧为高收益账户，年利率为4.15%。与Goldman和其他一些银行不同，Chase在储蓄账户的利息方面只能提供微不足道的金额。所以，假设Chase不会涉足高收益账户来达成与苹果的交易，则需要为那个产品找到另一个解决方案。

幸运的是，这里有一个相当明确的解决方案：储蓄账户的存款可以被出售并在愿意向苹果提供同样利率的银行之间分配。而且，只要他们能够取得自己的现金，账户用户可能不会关心或者甚至注意到这一点。

目标

Sonos正在计划制造耳机、电视顶盒、新的扬声器等更多产品。Sonos有一些大计划，包括在耳机领域挑战苹果、索尼集团和Bose公司。它还希望在电视设备方面挑战苹果、Roku公司和谷歌。

上个月，我发布了关于未来几年Sonos产品路线图的详细信息。以下是以更易消化的形式提供的信息：

• 一款名为“Passport”的Sonos应用更新，使其能够控制移动产品：2023年底或2024年初。
• 新的8英寸吊顶扬声器：2024年上半年。
• 代号为“Duke”的耳机：2024年上半年。
• Sonos Roam 2（“Sidecar”）：2024年中期。
• Sonos语音控制2.0：2024年底。
• 适用于企业的Sonos Era 100（“Raven”）：2024年。
• 新的高端放大器（“Premier”）：2024下半载
• 新的高端音响条（"Lasso"）: 2024 年末.
• 电视机顶盒 ( "Pinewood"): 2024 年末或者是 2025 年初.
• 新型低音炮 ("Lotus"): 25 年.

对于好奇Sonos是否会推出新版Play:5音箱的粉丝们，我并未听说有任何关于其正在研发中的消息。尽管如此，总体来看这仍是一条积极的路线图。

Sonos正在依赖这批新产品来帮助恢复销售。但是，公司内部对于两个最大的赌注：耳机和推向视频领域，存在一些怀疑。

电视市场竞争异常激烈。即使是苹果也难以通过其硬件产生影响。而且没有比耳机更具竞争性的业务了。

现在，Sonos的计划是通过宣传其适合音乐发烧友的品牌和调整声音的能力来击败竞争对手。这可能还不够，但我们将看到在接下来的几个月中事情会如何发展。

苹果正在将更多的注意力转向6G，即使它正在研发5G蜂窝调制解调器。众所周知，苹果在调制解调器芯片上的工作一直很混乱，甚至与其其他一些具有挑战性的项目相比也是如此。

这里涉及到几个问题：

• 一，苹果正在竞速完成其调制解调器的开发，以免需要再次与高通公司续签合同购买这个组件。这两家公司多年来一直存在争执，而苹果真的不想依赖高通提供这个对iPhone至关重要的部分。进一步的延误也将被视为失败的承认。
• 调制解调器极难开发，并需要全球范围内进行测试。它们对手机操作至关重要。如果苹果的调制解调器上市但表现不佳，那将是蒂姆·库克担任首席执行官期间最大的败笔。
• 最后，把这个组件内部化会让苹果对技术有更多控制权，并可能带来财务利益。这就是该公司追求此策略的原因。但与苹果自家生产的某些芯片——M系列和A系列——不同，调制解调器可能无法带来大幅度性能提升。这可能使得转换成为一个营销挑战。

尽管苹果正在研发其首款5G调制解调器，但它越来越多地聘请工程师来研究6G。苹果对下一代技术的兴趣最初在2021年显现出来，而现在公司网站上已经出现了一个非常具体的招聘信息：

作为一名蜂窝平台架构师，你将推动并协调设计和建模6G参考架构。需要开发一套适当的原型实现和参考架构模型，以便评估技术候选人和使用案例。在这个角色中，你将计划、推动，并积极参与那些建模和原型制作活动。你将与研究和开发团队跨功能合作，在提议、规划和实施仿真及试验以评估6G技术候选者！

别过于兴奋。6G标准预计最早要到2030年才会出现，而且目前还不清楚它将比5G快多少。

苹果计划在韩国开设另一家店，同时关闭夏威夷三个地点中的一个。六月份时，我发布了苹果未来零售项目的清单，包括大约50个新的地点、翻新或搬迁。从那时起，我们看到这些计划开始逐渐成形。确实已经在美国、中国和英国开设了新店，而许可证和其他公共记录也确认了该路线图中的其他计划。

接下来，苹果将在韩国汉南的星域购物中心开设新店。该店将于12月10日开业。苹果原计划同时在该国开设另一家门店，但现在看来这家门店的进度有所落后。

其他新的国际门店，包括位于马德里La Vaguada购物中心的位置和英国米尔顿凯恩斯经过翻新的门店也已被延迟。

在美国，一个新商店将于12月14日在北卡罗莱纳州夏洛特附近的Birkdale Village 开业。这个地点是替换了今年3月因为附近频发枪击事件而突然关闭的Northlake Mall 商场。

在夏威夷，苹果计划于1月份关闭位于檀香山皇家夏威夷中心的一家商店。它在该城市还有两个其他位置。