RecodeX 重构消息，研究机构Cerulli发布报告指出，财务顾问的财富管理客户中，仅略高于10%来自固定缴款计划（如401(k)）。报告认为，产能、数据与技术方面的缺口阻碍了顾问将退休储蓄客户转化为财富管理客户。