RecodeX 重构消息，SoFi虽因坏账率、利润虚增和股权稀释等问题存在争议，但其在个贷和学贷市场拥有较大成长空间，且约230亿美元市值对应2026年业绩的估值相对同行不算明显高估，长期来看仍有潜力，但短期溢价带来波动风险。