RecodeX 重构消息，中金研报指出，邮储银行前三季度业绩符合预期。净利息收入同比增长4.6%，主要受低成本自营存款快速增长及存款利率下调推动，负债成本持续改善；但资产端收益率下行，净息差环比下降3个基点至1.6%。非息收入同比增长12.63%，占比升至21.83%，收入结构优化。对公贷款成为信贷扩张主要驱动力，不良贷款率0.99%，拨备覆盖率204.74%。中金维持2026年营收预测基本不变，下调2027年营收预测2.3%至3974亿元，维持2026及2027年归母净利润预测不变，上调A股目标价11.3%至7.28元、H股目标价14.1%至7.12港元，维持“跑赢行业”评级。