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AI 如何从内部重构保险业

作者：Dan Rosen (Commerce Ventures) | 来源：SandHill.io #283 保险业正在经历几十年来最大的一次基础设施转型。过去依赖电子表格和纸张的缓慢的手动流程，正在让位于实时、数据原生和智能体驱动的保险基础设施，其中 AI 正在成为核心操作系统。 正如我们在金融服务的其他领域（例如财富管理、商业借贷、医疗计费）看到的那样，保险公司和机构现在正以 AI 为中心重新构建价值链。而“AI 优先”的参与者与行动迟缓的传统企业之间的表现差距正在迅速拉大。 1. 无接触保单销售与服务 保险公司、管理总代理（MGA）和经纪人正在利用 AI 解决方案来推动新保单获取和服务的效率，这每年代表着超过 3000 亿美元的支出。这意味着要将很大程度上由人力驱动的潜在客户生成、保单销售和理赔前保单服务功能自动化。 我们看到现有的企业和初创公司都在转向“语音智能体（Voice Agents）”来联系、吸引和接纳保单持有人。这些语音解决方案具有以下特点： 与现有系统紧密集成：与客户的机构管理系统、CRM、保单管理系统紧密相连。 高度垂直化：考虑到各州不同的法规、特定的保单要求和安全/防欺诈要求。 端到端：可以复制呼叫中心的全部工作以及通话后的管理工作——在很大程度上消除了“人工干预（human-in-the-loop）”的必要性。 我们的投资组合公司 Liberate 已经看到了顶级保险公司对语音 AI 的采用。根据不同的用例（销售 vs. 服务），他们的客户看到了 70-95% 的通话解决率，销售转化率提高了 15%，呼叫中心成本降低了约 25%。 2. 精准承保，以更低的成本即时交付 AI 原生的保险公司现在会摄取成千上万个细粒度的财产信号，远远超出了像邮政编码或房屋建造年份这样的传统变量。 更具体地说，他们正在使用： 地理空间智能：屋顶状况、灌木丛的距离、植被的侵占等。 基于环境的预测模型：建立在地形、天气、野火模式和建筑材料等数据之上的预测模型。 计算机视觉：自动验证关键属性。 我们的另一家投资组合公司 Kin 就是一个很好的例子。它的平台会分析 1000 多个财产和客户属性，以生成实时、量身定制的保险覆盖建议。曾经需要花费数小时的工作现在只需几秒钟，而且定价也更准确。 3. 没有摩擦的理赔 长期以来，理赔一直是该行业最大的痛点。AI 终于改变了这一局面。 生成式 […]

建立 AI 原生 ESP 的理由：下一个十亿美元机遇

作者：Matthew Nichols (Commerce Ventures) | 来源：SandHill.io #283 邮件服务商（ESP）市场是商业基础设施中产生“独角兽”最密集的领域之一。随着 AI 技术的爆发，邮件营销正从“人工创作工具”转向“自动化智能引擎”，这为诞生下一个百亿级巨头创造了空间。 邮件服务商（ESP）市场是商业基础设施中产生“独角兽”最密集的领域之一。然而，现有的行业巨头大多基于 20 年前的理念构建：即“为营销人员提供高效的邮件创建工具”。随着 AI 技术的爆发，邮件营销正从“人工创作工具”转向“自动化智能引擎”，这为诞生下一个百亿级巨头创造了空间。 1. ESP 领域：独角兽的摇篮 ESP 市场拥有令人惊叹的退出记录。如果你想寻找下一个伟大的商业基础设施公司，看看历史就能明白为什么这个赛道如此重要： Constant Contact：2007 年 IPO，随后以 11 亿美元被收购。 Mailchimp：被 Intuit 以 120 亿美元的巨额对价收购。 SendGrid：以 30 亿美元被 Twilio 收购。 Klaviyo：近期以约 90 亿美元的估值成功 IPO。 2. 传统 ESP 的局限性 目前的 ESP（如 Klaviyo、Mailchimp）本质上是“以人为中心”的。它们提供编辑器、模板和细分工具，让营销人员可以更轻松地手动发送邮件。虽然它们引入了一些简单的自动化流程，但核心逻辑依然是：人决定内容、人决定受众、人决定时间。 3. AI 原生（AI-First）ESP 的愿景 AI 原生 ESP 将从“工具”演变为“代理”。其核心差异在于： […]

代理商务是一个 0 亿美元的市场

作者：Dan Rosen (Commerce Ventures) | 来源：SandHill.io #283 真正的机会在于赋能“内嵌 AI 的商务（AI-embedded commerce）”。 我们生活在一个激动人心的时代，AI 承诺将改变我们生活和工作的一切。在 Commerce Ventures，我们研究了商务渠道转移的历史（例如网络、移动、超级应用），并认识到一个反复出现的真理：在通过新渠道（如 AI 平台）采用商务的早期阶段，我们都倾向于贴错标签，甚至误解正在我们面前发生的转变。这也是我们在谈论“代理商务（Agentic Commerce）”时正在犯的错误。 商务渠道被错误标记的模式 还记得“互联网零售”吗？整个行业沉迷于建立独立的电子商务目的地（其中一些作为独立业务上市），结果才意识到真正的机会是将现有的商业基础设施扩展或连接到零售商控制的网站。经过超过 25 年的电子商务普及，到 2025 年它仍然只占美国零售额的约 16%。 同样，“移动商务”最初催生了无数专用的购物应用（其中许多筹集了大量风险资金），但实际的转型发生时，零售商和品牌将他们的数字体验演变为适应移动端，并且在某些情况下，建立应用程序以支持特定的、全渠道的机会（例如送货、店内导航）。经过近 20 年的采用，移动商务目前占电子商务交易的 60% 左右，但这只占美国零售额的 10%。 今天，我们把一切都称为“代理商务（Agentic commerce）”，并且在犯同样的观念错误。 “代理商务”到底怎么了？ “代理商务”这个词暗示了具有广泛授权的自主 AI 代理，代表消费者进行搜索、比较和购买（在预设参数内独立运行的数字个人购物者）。虽然支持 AI 商业的基础设施正在建设中，但消费者对自主代理商务的需求和采用微乎其微（而且在很长一段时间内可能也是如此）。 数据很明确：消费者并没有授权自主代理为他们购物。 大多数消费者对让 AI 代理从头到尾自主处理购买保持谨慎，只有 13% 的人在 AI 引导他们访问网站后允许其完成购买，只有 10% 的人使用任何形式的 AI 购买过东西。 为什么？ 专家和分析师引用了许多采用障碍，如支付安全、隐私、以及对出错或失去控制的担忧。但别忘了，消费者喜欢购物带来的多巴胺冲击和体验——特别是在服装、奢侈品等方面。谁没有过为了缓解糟糕心情而进行的“零售疗法”？我们的直觉是，自主代理商务根本没有解决消费者想要解决的问题。 实际正在发生什么：内嵌 AI […]